Ситуация
К нам пришёл клиент с запросом создать капитал в размере 15 млн рублей через 3 года. На текущий момент есть 5 млн рублей свободных средств. Дельта клиента 150 тыс. рублей. Возраст — 35 лет, есть двое детей. Есть жилая квартира и машина. Инвестиций нет. Риск-профиль умеренный.

Финансовый план:
1. Выявили истинные цели клиента, для чего нужно 15 млн рублей — получать пассивный доход, купить квартиру, уехать за границу. Выяснили ежемесячные доходы и расходы, выявили возможности увеличения дельты.
2. Формируем подушку безопасности (10% от суммы капитала и 20% от дельты = 500000 + 30 × 36 = 1080500 руб). Диверсифицируем её следующим образом: 10% — рубли, 30% фиатная валюта других стран (USD и UAN 50/50), 30% инвестиционные монеты (золото и серебро 50/50) – храним в сейфе в защищённом месте, 30% - USDT, направляем их в стейкинг.
3. Создаём защиту капитала путём оформления полиса НСЖ и СОЗ. Сумма вложений составляет 100 000 рублей в год, оплачивается за счёт дельты.
4. Вкладываем часть капитала — 1,5 млн ₽ в надёжный консервативный инструмент — земля на Алтае с предполагаемой доходностью 50% годовых со сроком закрытия 1,5 года. После завершения проекта, реинвестируем капитал и полученную прибыль (2250000 руб.) в аналогичный инструмент (при наличии окна возможностей). По истечении 3-х лет на данном инструменте будет заработано: 1500000 + 50% = 2250000 + 50% = 3375000 рублей (из них тело инвестиций 1500000 рублей и 1875000 рублей прибыль.
5. Вкладываем часть капитала, 1 млн ₽, в активный портфель: на коррекции рынка закупаем ТОП 5 криптовалют — BTC, ETH, SOL, BNB, XRP, с предполагаемой доходностью от 30% годовых. По истечение 3-х лет доходность составит 90%, то есть 900 000 ₽
6. Ежемесячно вкладываем часть дельты 40% в сумме 60000 рублей в покупку ТОП 5 криптовалют. За 3 года сумма инвестиций составит 60000 × 36 = 2160000 рублей, с учётом периодичности инвестирования, средняя предполагаемая доходность составит 15% годовых, т.е. 45% = 2160000 × 45% = 972000 рублей.
7. Вкладываем оставшуюся часть капитала 2 млн рублей в акции быстро растущих компаний до их выхода на биржу Pre ipo, с предполагаемой доходностью 2Х со сроком выхода из сделки максимум 3 года. По истечении 3 лет на данном инструменте будет заработано: 2000000 Х 2 = 4000000 рублей (из них тело инвестиций 2000000 рублей и 2000000 рублей — прибыль).
8. Вкладываем часть дельты 40% в сумме 60000 рублей в Pre ipo проекты. За 3 года сумма инвестиций составит 60000 × 36 = 2160000 рублей, предполагаемая доходность 2Х. В течение данного периода времени возможность получения прибыли и возврата тела инвестиций по консервативному прогнозу составляет 1/2 от вложенных средств. Оставшиеся 1/2 клиент получит по истечении 3-х летнего периода. Таким образом, заработок до истечения 3-летнего срока составит 2160000 рублей и 2160000 клиент получит через 4–5 лет.
9. По итогу работы сформирована подушка безопасности в сумме 1080500 рублей, капитал защищён полисом НСЖ, инвестиции дали следующий рост капитала:
земля на Алтае: с 1500000 до 3375000 рублей;
ТОП 5 криптовалют: 1000000 до 1900 000 рублей;
за счёт дельты 2160000 + 972000 = 3132000 рублей;
Pre ipo проекты: 2000000 + 2000000 = 4000000 рублей;
за счёт дельты 2160000 + 2160000 = 4320000/2 = 2160000 рублей.
Также клиент получит 2160000 рублей за счёт вложенной дельты в проекты Pre ipo через 4–5 лет. (в сумму чистого капитала не включается).

ИТОГО ЧИСТЫЙ КАПИТАЛ клиента через 3 года составил:
1080500 + 3375000 + 1900000 + 3132000 + 4000000 + 2160000 = 15 647 500 ₽
ЦЕЛЬ ДОСТИГНУТА

Ситуация
К нам в сопровождение пришёл клиент с дельтой 500 тыс. рублей и свободными средствами на 30 млн рублей. Возраст клиента — 30 лет, умеренно-агрессивный риск-профиль. Активов нет.

Финансовый план:

Консервативный портфель:
1. Подушка безопасности — 3 млн. Диверсифицируем её следующим образом: 10% - рубли, 30% фиатная валюта других стран (USD и UAN 50/50), 30% инвестиционные монеты (золото и серебро 50/50) – храним в сейфе в защищённом месте, 30% - USDT, направляем их в стейкинг.
2. Биржевое золото — 1 млн ₽, биржевое серебро 1 млн ₽
3. Земля на Алтае — 3 млн ₽ с предполагаемой доходностью 50% годовых со сроком закрытия 1,5 года.
4. Накопительное страхование жизни на 15 лет с покрытием 10 млн ₽, страховая премия 500 тыс. ₽ в год. Ежемесячно направляем в консервативный портфель 20% дельты: закупаем USDT, накапливаем для входа в перспективные проекты.

Активный портфель:
1. Криптоактивы — 1,6 млн ₽ ТОП 5 криптовалют — BTC, ETH, SOL, BNB, XRP
2. Pre ipo — 2 млн ₽ по стратегии 5Х
3. Блокчейн проекты — 2 млн ₽ по стратегии 10Х. Ежемесячно направляем в активный портфель 50% дельты: закупаем криптоактивы, входим в проекты Pre ipo и блокчейн.
Дивидендный портфель:
1. ИСП Эволюция — 300 тыс. ₽ в год, первый взнос 900 000 ₽ на 10 лет.
2. Арендная недвижимость в Москве, стоимостью 13 млн ₽ с доходностью 23% годовых.
3. Займ в бизнес под залог недвижимости — 2 млн ₽, с доходностью 20% годовых. Ежемесячно направляем в дивидендный портфель 30% дельты, реинвестируем полученные дивиденды и прибыль от активного портфеля в арендную недвижимость за границей.
Так как клиент достаточно молод, имеет умеренно-агрессивный риск-профиль, значительную часть дельты (50%) направили в активный портфель с высокодоходными инструментами. Вместе с тем, мы сделали хорошую защиту его капитала путём полиса НСЖ, сформировали подушку безопасности и инвестировали средства в надёжные финансовые инструменты — драгоценные металлы и землю. Кроме того, мы сформировали солидный дивидендный портфель из московской арендной недвижимости, займа в бизнес и ИСП Эволюция, что позволит клиенту получать постоянный пассивный доход помимо дельты. Также, инвестиции в активный портфель в сумме 4,6 млн ₽ обещают принести хороший доход — 5–10 Х, в ближайшие 2 года, который позволит приобрести зарубежную недвижимость, тем самым увеличить дивидендный портфель и диверсифицирует инвестиции по странам нахождения активов.

Ситуация
Обратился клиент с вопросом о возможности проведения процедуры банкротства в связи с невозможностью исполнять свои обязательства перед кредиторами. Олег — предприниматель, занимался строительным бизнесом, однажды на одном из объектов сломалась техника, подвели подрядчики, не получилось выполнить взятые на себя обязательства перед заказчиком. Техника была в лизинге, финансовые проблемы стали нарастать, как снежный ком, заказчик подал в суд, но оплатить по решению суда никакой возможности не было, в связи с чем он вынужден объявить себя несостоятельным (банкротом).

Решение проблемы:
Юристы компании «Бизнес-Советник» оперативно подготовили заявление в арбитражный суд Московской области, собрали все необходимые документы и 14.11.2023 г. Арбитражный суд Московской области возбудил дело о несостоятельности (банкротстве). Арбитражный управляющий провёл все необходимые мероприятия, предусмотренные ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», и 20.10.2024 г. Суд вынес Определение о завершении процедуры реализации имущества с освобождением должника от обязательств перед кредиторами.

После избавления от долговой нагрузки, клиент заключил с нами договор на финансовый консалтинг. В настоящее время за счёт его ежемесячной дельты мы сформировали подушку безопасности на 6 месяцев, оформили договор накопительного страхования жизни и в настоящее время системно инвестируем небольшими суммами в консервативный и активный портфель.